보험을 새로 점검하다가 수술비 특약이 생각보다 활용도가 낮다는 사실을 뒤늦게 알고 꽤 당황했습니다. 암·뇌·심장 보험에서 수술비 특약을 많이 넣는다고 무조건 좋은 설계가 아닙니다. 실제 치료 상황에서 돈이 어떻게 쓰이는지를 기준으로 진단비, 치료비, 수술비의 역할을 나눠서 봐야 합니다.수술비 특약이 많다고 좋은 보험이 아닌 이유저도 처음엔 "수술비가 높게 나오면 든든한 보험"이라고 막연히 생각했습니다. 보험 설계서를 받아보면 수술비 특약 항목이 길게 나열돼 있고, 숫자도 크게 찍혀 있으니 자연스럽게 '이 정도면 됐다'는 안도감이 생기는 거죠. 그런데 직접 내용을 들여다보고 나서야 그게 착각이었다는 걸 깨달았습니다.수술비 특약은 말 그대로 수술이라는 특정 행위가 발생해야 보험금이 지급되는 구조입니다. 문제..

갱신 안내문을 열었다가 숫자를 보고 잠시 멍해진 적, 저도 있습니다. 10년 전 2만 원 남짓이던 실손보험료가 어느 순간 10만 원을 넘어섰을 때 그 당혹감이란. 가입할 때는 "든든한 의료비 안전망"이라고 했는데, 막상 보험료 고지서를 보면 이게 안전망인지 가계 구멍인지 헷갈립니다. 이 글은 그 헷갈림을 정리해 드립니다. 무조건 유지하라는 것도, 무조건 바꾸라는 것도 아닙니다. 각자의 의료 이용 패턴과 재정 상태에 따라 다른 선택이 맞습니다.보험료가 매년 오르는 진짜 이유 — 손해율의 구조실손보험(실손의료보험)은 현재 대한민국 국민 약 75%가 가입한 사실상 국민 보험입니다. 여기서 실손보험이란 실제로 지출한 의료비를 보험사가 대신 돌려주는 구조로, 보험금 지급 규모가 의료 이용량과 직결됩니다. 즉, 전..

대한민국 국민 75%가 가입한 실비보험, 그런데 2006년 월 1만 8천 원이던 보험료가 2021년 11만 3천 원으로 뛰었다면 믿겨지십니까. 저도 처음 이 수치를 접했을 때 순간 계산이 맞나 싶어 두 번 확인했습니다. 문제는 이게 특정 누군가의 사례가 아니라, 오래된 실비를 유지 중인 분들이라면 충분히 현실이 될 수 있는 숫자라는 점입니다. 왜 이렇게 됐는지, 그리고 어떻게 대처해야 하는지 경험과 팩트를 바탕으로 짚어보겠습니다.갱신형 보험료가 폭탄이 된 진짜 배경실비보험 보험료가 매년 10% 넘게 오르는 이유를 한 단어로 압축하면 '손해율'입니다. 여기서 손해율이란 보험사가 받아들인 보험료 대비 실제로 지급한 보험금의 비율을 뜻합니다. 이 숫자가 100%를 넘으면 보험사 입장에서는 받은 것보다 더 많이..

솔직히 저는 한동안 보험을 해지하면 낸 돈을 전부 돌려받을 수 있다고 믿고 있었습니다. 그런데 막상 계약 내용을 꼼꼼히 뜯어보고 나서야 '해지'와 '무효'가 전혀 다른 개념이라는 걸 알게 됐습니다. 이 두 단어의 차이 하나가 내 돈이 돌아오느냐, 마느냐를 갈라놓습니다.해지와 무효, 단어 하나가 돈을 가른다일반적으로 보험 계약이 깨지면 낸 보험료를 다 돌려받는다고 생각하는 분들이 많은데, 제가 직접 확인해보니 현실은 꽤 다릅니다. 핵심은 계약이 '해지'됐느냐, '무효'가 됐느냐에 달려 있습니다.'해지'란 과거의 계약 효력은 그대로 인정하되, 지금 이 시점부터 앞으로의 효력만 없애는 것을 의미합니다. 쉽게 말해 "여기까지는 유효했고, 앞으로만 없는 걸로 하자"는 개념입니다. 반면 '무효'는 처음부터 계약 자..

아랫집에 누수가 생겼을 때 '일배책 특약이 있으니 괜찮겠지' 싶었는데, 막상 보험사에 청구했더니 절반도 안 나오더라고요. 가족일상생활배상책임 특약은 분명 강력한 무기지만, 쓰는 방법을 모르면 수백만 원을 고스란히 자부담으로 떠안게 됩니다. 보험 약관 속 빈틈을 미리 알아야 제대로 대응할 수 있습니다.법적 근거와 보상 범위 — 일반적 믿음과 실제는 다릅니다일반적으로 일배책 특약이 있으면 아랫집 수리비는 물론 우리 집 공사비까지 깔끔하게 처리된다고 알려져 있습니다. 제가 직접 사고 처리를 겪어보니, 이건 절반만 맞는 이야기였습니다.우선 아랫집 피해에 대한 배상 책임의 법적 근거는 명확합니다. 민법 제758조(공작물 소유자 및 점유자의 책임)에 따르면, 주택을 소유·관리하는 자가 시설 관리 소홀로 타인에게 손..

중소기업 대표 절반 이상이 5년 안에 경영인 정기보험을 해지한다는 통계, 처음 들었을 때 저도 적잖이 놀랐습니다. "매달 내는 보험료가 전액 비용 처리된다"는 말 한 마디에 수백만 원짜리 고정비를 덜컥 계약한 뒤, 해지하는 시점에야 비로소 거액의 법인세 고지서를 받아 드는 일이 현장에서 실제로 반복되고 있습니다. 절세 상품인 줄 알았는데 알고 보면 세금을 뒤로 미루는 구조였던 것입니다. 이 글에서는 제가 직접 겪고 확인한 경험을 바탕으로 그 구조를 낱낱이 풀어드립니다.절세인 줄 알았는데… 과세 이연의 함정경영인 정기보험, 흔히 CEO 플랜이라고도 불리는 이 상품은 구조 자체는 단순합니다. 법인이 계약자이자 수익자가 되어 보험료를 납부하면, 그 금액이 법인의 비용(손비)으로 처리되어 당기 법인세가 줄어드는..