암 진단 후 놓친 청구서 이야기

작년 가을, 아버지가 위암 진단을 받으셨습니다. 병원에서 산정특례 신청을 안내받았을 때, 저는 속으로 "그래도 국가에서 95%를 지원해 준다니 큰 걱정은 없겠다"라고 생각했습니다. 그런데 치료가 진행되면서 예상과 전혀 다른 청구서를 마주하게 됐습니다. 95%라는 숫자가 모든 치료비에 적용되는 게 아니라는 사실을 그제야 알게 됐습니다. 그때 느꼈던 당혹감과, 그 이후 하나하나 알아보며 정리했던 내용들을 오늘 구독자분들께 공유하고 싶어서 이 글을 쓰게 됐습니다.

 

국가 지원, 몰랐던 부분들

처음 산정특례 등록을 했을 때는 정말 안심이 됐습니다. 5년 동안 진료비 부담이 크게 줄어든다는 설명을 들었으니까요. 하지만 얼마 지나지 않아 병원비 명세서를 보고 당황했습니다. 분명 95%를 지원받는다고 들었는데, 청구된 금액이 생각보다 훨씬 컸기 때문입니다. 알고 보니 그 95% 지원은 건강보험이 인정하는 '급여' 항목에만 해당되는 것이었고, 아버지가 받으신 일부 검사와 약제는 비급여여서 전액 저희가 부담해야 했습니다. 그 뒤로 저소득층 의료비 지원이나 본인부담 상한제 같은 제도들도 하나씩 찾아봤는데, 저희 가족은 소득 기준 때문에 해당되지 않는 경우가 많았습니다. 그나마 재난적 의료비 지원 제도가 비급여도 일부 커버해준다는 걸 알고 신청을 준비했는데, 이미 실손보험에서 받은 금액이 있으면 그만큼 차감된다는 조건이 있어서 순서를 잘못 정하면 손해를 볼 수 있다는 것도 뒤늦게 깨달았습니다. 제도가 없는 게 아니라, 제도마다 적용 범위가 다르다는 걸 직접 부딪히면서 배운 셈입니다.

 

실손보험이 다 해결해 줄 거라 믿었던 저의 착각

솔직히 저는 실손보험 하나만 있으면 나머지는 다 커버될 줄 알았습니다. 그런데 통원 치료 단계에 들어서면서 그 생각이 완전히 틀렸다는 걸 알게 됐습니다. 실손보험은 실제로 지출한 의료비를 정해진 한도 안에서 돌려주는 구조인데, 통원 1회 한도가 보통 20만 원 수준이라는 사실을 그때 처음 알았습니다. 아버지가 통원으로 받으신 비급여 주사료나 검사비는 회당 몇십만 원씩 나왔는데, 실제로 보험에서 돌려받는 금액은 극히 일부에 불과했습니다. 게다가 저희가 가입해둔 보험이 4세대 실손보험이었는데, 이 세대부터는 비급여 항목의 자기부담금이 30%로 높아졌다는 것도 나중에야 확인했습니다. 입원할 때는 보험이 꽤 든든하게 느껴졌는데, 정작 장기간 이어지는 통원 치료 단계에서는 거의 도움이 되지 않는다는 걸 체감했습니다. 보험 증권을 미리 자세히 들여다보지 않았던 제 자신이 원망스러웠던 순간이었습니다.

 

청구서 앞에서 느꼈던 감정, 그리고 지금 하고 있는 준비

가장 힘들었던 건 사실 돈 문제보다 그 앞에서 느꼈던 무력감이었습니다. 아버지 건강만으로도 벅찬 상황에서, 매달 날아오는 비급여 치료비 청구서를 보면서 "이걸 어디까지 감당할 수 있을까" 하는 불안이 계속 따라다녔습니다. 중입자 치료나 표적 항암제처럼 효과가 좋다는 최신 치료법을 알아볼 때마다, 비용을 확인하고 나면 마음이 무거워지는 걸 반복했습니다. 국가도, 보험도 완전히 채워주지 못하는 영역이 있다는 걸 몸으로 겪고 나니, 예전에는 남의 일처럼 느껴졌던 이야기들이 이제는 제 이야기가 됐습니다. 그러면서도 한편으로는 미리 알았더라면 덜 흔들렸을 텐데 하는 아쉬움도 컸습니다. 그래서 지금은 저희 가족 명의로 되어 있는 다른 보험들의 약관을 하나씩 다시 꺼내 보고 있습니다. 비급여 암치료비를 별도로 보장하는 특약이 있는지 확인하고, 없는 경우에는 추가로 준비할 방법이 있는지 알아보는 중입니다. 힘든 시간이었지만, 이 경험 덕분에 무엇을 미리 챙겨야 하는지는 확실히 알게 됐습니다.

 

그래서 저는 지금 가족들이 가입한 보험 증권을 다시 꺼내 비급여 특약 유무부터 점검하고 있습니다. 그리고 국가 지원 제도들이 각각 어디까지 적용되는지를 미리 정리해두는 것만으로도 실제 상황에서 흔들리는 정도가 크게 달라진다는 걸 알게 됐습니다. 혹시 이 글을 읽는 분들 중에 아직 준비하지 않으셨다면, 지금이라도 한 번쯤 확인해보시길 권해드리고 싶습니다.