아버지께서 암 진단을 받았습니다. 실비보험만 믿었던 나의 착각

암보험, 제대로 알아보고 가입해야 하는 이유 (제 경험담)

저는 작년 가을, 아버지가 위암 진단을 받으시면서 처음으로 암보험이라는 걸 제대로 들여다보게 되었습니다. 그전까지는 그냥 회사에서 단체로 들어준 보험 하나 믿고 살았는데, 막상 병원비 청구서를 받아보니 생각했던 것과 너무 달랐습니다. 그래서 오늘은 그때 제가 직접 겪고 알아낸 것들을 구독자 여러분께 하나씩 풀어드리려고 합니다.

 

진단비, "얼마면 충분한가"를 처음 고민했던 순간

아버지가 진단을 받으셨을 때 저희 집에 있던 암보험은 진단비가 고작 2천만 원짜리였습니다. 처음에는 그 정도면 충분하다고 생각했습니다. 그런데 막상 수술 날짜를 잡고 입원 준비를 하면서 보니, 그 돈은 며칠 만에 사라질 금액이었습니다. 수술비, 입원비, 거기에 아버지가 일을 못 하시게 되면서 생기는 생활비 공백까지 생각하니 2천만 원은 턱없이 부족했습니다. 병원 원무과에서 예상 비용을 안내받고 나서야, 제가 그동안 진단비를 너무 안일하게 생각하고 있었다는 걸 깨달았습니다. 그래서 저는 제 명의로 된 암보험을 다시 점검하기 시작했습니다. 알아보니 전문가들은 고액암 기준으로 연 생활비의 3배 정도를 진단금으로 설정하라고 권한다는 걸 알게 되었습니다. 저는 그동안 진단비를 그냥 있으면 좋은 것 정도로만 생각했는데, 실제로 겪어보니 진단비는 치료비뿐 아니라 소득이 끊긴 기간의 생활비 역할까지 한다는 걸 뼈저리게 느꼈습니다. 그래서 저는 제 보험의 진단금을 다시 계산해보고, 실제로 제가 몇 개월을 버틸 수 있는 금액인지부터 하나하나 따져보게 되었습니다.

 

비급여 치료비 앞에서 무너진 "실비보험이면 충분하다"는 믿음

아버지 치료 과정에서 가장 크게 당황했던 부분은 비급여 항목이었습니다. 저는 그전까지 실손보험만 있으면 병원비는 대부분 해결된다고 굳게 믿고 있었습니다. 그런데 항암제 중에는 건강보험이 적용되지 않는 최신 약제들이 있었고, 회당 치료비가 백만 원 단위로 나오는 경우도 있었습니다. 실비보험의 통원 치료비 한도는 하루 20만 원에서 30만 원 수준이었기 때문에, 나머지 차액은 고스란히 저희 가족이 부담해야 했습니다. 특히 로봇 수술이나 최신 방사선 치료처럼 효과는 좋지만 아직 건강보험 급여 항목으로 인정받지 못한 치료법은 전액 자비로 부담해야 한다는 사실을 그때 처음 알았습니다. 담당 상담사에게 물어보니, 이런 비급여 항목은 병원과 치료법에 따라 편차가 커서 미리 예측하기가 쉽지 않다는 이야기도 들었습니다. 그래서 저는 실손보험 하나만 믿고 있었던 제 자신이 너무 안일했다는 걸 깨달았습니다. 이후로 저는 비급여 항암치료비를 별도로 보장해주는 특약이 있는지 꼼꼼히 찾아보게 되었고, 치료 방법에 따라 보장 한도가 크게 달라진다는 것도 함께 배웠습니다.

 

보험을 다시 설계하며 느낀 두려움과 안도감

사실 이 모든 걸 알아보는 과정이 마냥 담담하지만은 않았습니다. 아버지 병원비 영수증을 정리하면서 밤늦게 계산기를 두드리던 날들이 있었는데, 그때마다 나에게도 이런 일이 생기면 우리 가족은 어떻게 될까라는 생각에 마음이 무거워졌습니다. 막연히 남의 일이라고만 여겼던 암이 갑자기 제 삶과 가까운 곳에 있다는 걸 실감하니 불안하고 무섭기도 했습니다. 특히 보장 내용을 하나씩 확인할 때마다 예전에 대충 가입해뒀던 제 보험의 빈틈이 보여서, 후회와 자책이 뒤섞인 밤을 여러 번 보냈습니다. 그런데 동시에, 제가 하나씩 알아보고 준비할수록 그 불안이 조금씩 옅어지는 것도 느꼈습니다. 막막했던 마음이 정보를 하나씩 채워갈 때마다 그래도 대비는 할 수 있구나 하는 안도감으로 바뀌었습니다. 저는 이 감정의 변화가 참 신기했습니다. 두려움은 모를 때 가장 크고, 알아갈수록 오히려 차분해진다는 걸 몸으로 배운 시간이었습니다. 아버지가 치료를 잘 마치고 회복해가시는 모습을 보면서, 저는 이 감정을 절대 잊지 말아야겠다고 다짐했습니다. 그래서 저는 더 이상 미루지 않고, 제 보험을 실제 치료 상황에 맞게 다시 설계하기로 결심했습니다.

 

이번 경험을 통해 제가 가장 크게 느낀 건, 암보험은 진단비 하나만 보고 가입할 게 아니라 비급여 치료비까지 실질적으로 보장하는지를 꼭 함께 따져봐야 한다는 것이었습니다. 그래서 저는 기존 보험에 비급여 항암치료비 특약을 추가로 가입하고, 진단금도 제 생활 수준에 맞게 상향 조정했습니다. 그리고 앞으로는 가족들의 보험 증권도 함께 점검해보기로 했습니다.